Электронные кошельки: какие существуют и зачем нужны Портал МОИФИНАНСЫ РФ

На MWC MasterCard и Visa заявили о внедрении новых технологий, позволяющих быстро, легко и безопасно оплатить любой товар или услугу с помощью e-кошельков. Visa объявила о новом партнерстве с Samsung, которая будет устанавливать во всех своих будущих продуктах NFC-чипы. Благодаря этому, все они могут играть роль платежных терминалов, работающих по принципу tap-and-go. Вместе с тем, Марио Шилиашки и другие эксперты уверены в одном. Несмотря на то, что дни пластиковых кредиток сочтены, они не исчезнут в одночасье, а будут выходить из оборота постепенно.

Как выбрать электронный кошелек

Участники рынка электронных платежных систем разработали альтернативу проекту национальной платежной системы. Компании, выпускающие электронные деньги, готовы передать деньги клиентов в Центробанк. Еще одно ограничение, которое стоит иметь в виду, — оператор ЭДС не вправе выдавать своим клиентам кредиты в виде электронных денег. Наконец, снять наличные с электронного кошелька сложнее, чем с банковского счета. — Сейчас в России нельзя всех стричь под одну гребенку, так как разные электронные платежные системы (ЭПС) имеют разные юридические модели, а некоторые вообще обходятся без оной.

Что можно и нельзя оплачивать с иностранных электронных кошельков

За прием денег на иностранный электронный кошелек в нарушение установленных ограничений никаких штрафов не предусмотрено. Кроме того, электронные кошельки, в отличие от банковских карт, работают только при наличии доступа к интернету и не предусматривают многих «плюшек», свойственных счету в банке. Так, оператор ЭДС не может начислять проценты на остаток электронных денежных средств клиента. Кроме того, многие сервисы также устанавливают комиссию на некоторые операции — например, на вывод денег с кошелька на счет в банке. Вчера система «Яндекс.Деньги» объявила о запуске сервиса онлайн-идентификации клиентов. Основной целью сервиса является увеличение максимальной суммы платежа, проводимого пользователями системы.

Чем отличается от виртуальной карты

— Надо исходить из идеи максимальной доступности банковских услуг для населения. А это станет возможным лишь в случае продуманного соединения технологических и операционных достоинств инновационных систем с классическими надзорными риск-ориентированными подходами, доминирующими в банковской сфере. Не подлежит сомнению, что в правовое поле надо вводить категорию электронных денег и создавать пространство микроплатежей, в которое при определенных условиях допускались бы в качестве эмитентов и небанковские организации. — Не путайте идентификацию пользователя в ЭПС с аутентификацией, принятой в банках.

По словам председателя совета ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, при подготовке законопроекта обсуждался вариант сделать уставный капитал для специальных НКО 10 млн рублей, но оставили 18 млн. «Но даже и этот уровень вполне приемлем для участников рынка электронных денег, к тому же в проекте для эмитентов электронных денег предусмотрена специализированная форма НКО с упрощенной отчетностью перед регулятором», — считает он. Если привязать к кошельку банковскую карту, её данные не будут светиться на сайтах во время оплаты.

На российские кошельки в PayPal и WebMoney новые требования не распространяются. И единственным способом «на спасение» от долгов окажется электронный кошелёк. Вам просто нужно указать реквизиты счёта, на который нужно перевести необходимую сумму, которая тоже указывается. Электронному кошельку можно присвоить один из трех статусов — анонимный, именной и идентифицированный. Вид кошелька определяет список возможных операций, доступный лимит на переводы и максимальную сумму на балансе кошелька. Кроме того, если вы потеряли доступ к кошельку и стали жертвой злоумышленников, то можете оспорить мошенническую транзакцию — это нужно сделать в течение 24 часов после получения уведомления об этой операции от вашего оператора ЭДС.

«Для этого необходимы подзаконные и нормативные акты, а лучше всего, если условия компенсации оговариваются на уровне договора банка с клиентом», — добавляет он. Впрочем, Илья Филатов считает, что преждевременно говорить о том, что законопроект будет принят в таком виде, в котором вносится в правительство. «Вполне возможно, что еще последуют поправки, которые, например, поделят полномочия между участниками рынка», — добавляет он. То есть если вы – фрилансер из России и у вас есть иностранный ЭК, например, от Skrill, получить оплату своей работы на него вы не сможете.

Сервис даёт рекомендации тем, кто стал жертвой мошеннических действий, о том, как следует поступать в подобных ситуациях. Не требуют указания личных данных и не связывают ваш кошелек с вашим именем или другими идентификационными данными.

Дебетовые и кредитные карты предоставляют доступ к банковскому счету, на котором находятся ваши деньги, или деньги, которые банк предоставил вам в кредит. До 2024 года одним из самых популярных онлайн-кошельков в России был Qiwi. 21 февраля 2024 года Банк России отозвал лицензию у Киви Банка.

Эти компании, возникшие в 90-х годах, выступили инициаторами создания рынка приема платежей за услуги мобильной связи. Тем самым изначально закрытые агентские сети по сбору платежей начали превращаться в открытые электронные платежные системы (ЭПС). В их орбиту втягивались представители интернет-индустрии и иные продавцы, оказывающие свои услуги дистанционно и регулярно. Объем операций, проходящих через такие системы, ежегодно увеличивается на процентов. — Действительно, в течение последних лет мы видим попытки усовершенствовать и внедрить банковские карты в виде средства оплаты в Интернете.

А интернет-системы позволяют проводить все необходимые операции за несколько минут, не вставая при этом с кресла». Что немаловажно, денежные операции проводятся полностью анонимно, ведь не всегда клиент хочет, чтобы информация о его покупательской способности или совершаемой сделке стала достоянием общественности. Системы электронных платежей значительно расширяют возможности мелких компаний, снижая расходы на операции с наличными деньгами, обеспечивая уменьшение издержек на рекламу и маркетинг.

«Многие банки взаимодействуют с платежными системами и именно через них предоставляют такой сервис своими клиентам», — подчеркивает Александра Высочкина. Представители компаний, работающих на рынке электронных денег, согласны с тем, что отрасль пока лишь развивается. «Россияне в большинстве своем только пробуют на вкус удобство заказа товаров или услуг в Сети и привыкают к этому, — считает PR-директор платежного сервиса QIWI Александра Высочкина. — Использование электронных денег — это своего рода культура, которая не может появиться сама собой в очень короткий срок».

Такие компании, как Visa, MasterCard, Discover или Amex, получат значительную прибыль от роста популярности электронных платежных систем. Чтобы расширить базу клиентов, они стимулируют к приему онлайн-платежей розничных торговцев и телефонные компании. Не исключено, что операторы создадут и собственный гарантийный фонд.

• В частности, поэтому в начале октября была создана ассоциация «Электронные деньги».
• В частности, реализованы проекты по интеграции «Альфа-Банка», «Сбербанка» и других крупных банков с кошельками WebMoney, QIWI и «Яндекс.Деньги».
• В Ассоциации российских банков (АРБ) считают, что под видом новых поправок в закон «О национальной платежной системе» может быть одобрено создание никому не подконтрольной системы расчетов между юрлицами.
• Не менее популярный электронный кошелёк, которым привыкли пользоваться многие компании и предприниматели.
• При этом ограничений на ввод и вывод средств нет, но в приложении следят за качеством операций — если пользователя заподозрят в мошенничестве, аккаунт могут заблокировать.

— ЭД уже практически ушли от полной анонимности, почти все запрашивают паспортные данные при открытии электронного счета. — А кто, собственно, вы — пользователь, кликнувший мышью в какой-то прикладной компьютерной системе, — для банка? Банк работает с конкретными частными лицами или организациями. С другой стороны, считает Борис Ким, законопроект оказался чрезмерно сильно регламентирующим работу операторов электронных денег.

До сих пор регулятор закрывал на это глаза, но в разгар кризиса чиновники, видимо, решили навести порядок в системах, через которые проходит 440 млрд рублей в год. В целом по данным исследования Data Insight, онлайн-платежами пользуется 52% от всей интернет-аудитории. 28% платят через электронные платежные системы, 23% картой, 9% пользуются интернет банкингом, 8% – всеми этими сервисами. Причем большинство платящих в онлайне, начали это делать менее 2 лет назад.